Les différents types d'assurances - Различные виды страхования
"Les différents types d'assurances - Различные виды страхования"
Les branches d'assurances se qualifient de différentes façons selon que l’on se place sur le plan juridique ou sur le plan technique. Sur le plan juridique, on distingue les assurances de personnes des assurances de dommages en se fondant sur les obligations réciproques de l'assureur et de l'assuré nées du contrat signé. Sur le plan technique, on établit une distinction entre les branches d'assurances selon leur mode de gestion, considérant les assurances de répartition, d'une part, et les assurances de capitalisation, d'autre part. Les assurances de personnes Elles garantissent des risques inhérents à la personne physique de l'assuré. On y trouve outre l’assurance contre accident corporel ou maladie les assurances de deux types: la garantie "en cas de décès", qui consiste à verser un capital aux ayants droit de l'assuré à la mort de celui-ci, et la garantie "en cas de vie", qui consiste à verser un capital à l'assuré s'il est encore en vie à une date préalablement fixée. Le principe de cette forme d'assurance repose sur le caractère forfaitaire du dédommagement qui, déterminé préalablement à la signature de la police, sera régi à la suite de l'événement qui le conditionne. Les assurances de dommages Le principe qui régit les assurances de dommages repose sur l'indemnisation du préjudice subi par l'assuré à la suite d'un sinistre. Cette branche comprend:
- l'assurance des choses (automobiles, habitations, entreprises) en cas de sinistre (incendie, accidents et risques divers, d'où son nom IARD), par exemple, le vol de véhicule automobile;
- l'assurance responsabilité civile qui a pour objet de garantir l’assuré contre les dommages qu’il pourrait causer à l’autrui par ses actes dans le cadre de la vie privée ou dans l’exercice d’une profession, par exemple, l’indemnisation du piéton blessé.
Les assurances de répartition Les assurances gérées en répartition concernent l'accident et la maladie (assurances de personnes) ainsi que les biens et la responsabilité civile (assurances de dommages). Leur principe repose sur la répartition des risques au sein d'une compagnie d'assurances qui indemnise les sinistres en puisant dans les cotisations (primes) versées par les assurés. Les assurances de capitalisation Leur principe repose sur la capitalisation à long terme de sommes versées soit en une fois à la signature du contrat soit suivant une périodicité déterminée. Le souscripteur verse donc une/des prime(s) que la compagnie capitalise à un taux d’intérêt minimum garanti. La gestion financière des primes encaissées par la compagnie permet au bénéficiaire du contrat de recevoir un capital à l'échéance prévue ou à la survenue d'un décès.